08年银行从业《公共基础》第5-9章试题集及答案解析(2)

(一,单选题)

16.国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会 
B.中国保险监督管理委员会 
C.中国证券监督管理委员会  
D.中国人民银行

17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。
A.只能是金融机构工作人员  
B.只能是金融机构  
C.只能是金融机构工作人员或金融机构 
D.可以是任何单位和个人

18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。
A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 
C.2005年3月1日 D.2007年3月1日

19.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露因反洗钱知悉的国家、商业秘密或者个人隐私 
C.其他不依法履行职责的行为 
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

20.下列属于大额交易的是（）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款 
B.当日累计支取人民币18万元 
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

21.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》 
B.《银行业监督管理法》 
C.《金融机构反洗钱规定》 
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

22.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A.股东       B.董事、高级管理人员  
C.普通工作人员 D.客户

23.商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

24.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）
A.借走资料原件 B.抄录资料原件 
C.复印资料原件 D.对资料原件照相

25.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上  B.市级（含）以上  
C.县级（含）以上  D.镇级（含）以上

26.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）
A.1周  B.2周  
C.1个月  D.6个月

27.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息  
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

28.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

29.存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。
A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

30.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。
A.客户制定的格式合同  
B.客户与存款机构协商的格式合同 
C.存款机构制定的格式合同  
D.口头形式

答案与解释

（一）单选题

16. 答案D
《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。（第168页）
17. 答案D
《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

18. 答案D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006 年11 月6 日通过，自2007 年3 月1 日起施行。（第169 页）

19. 答案D
A、B、C 选项属于《反洗钱法》第三十条规定的，有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的违法行为。（第
170~171 页）
建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，D 选项的行为符合这一规定。（第168 页）

20. 答案A
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。（第169 页）A 选项所述交易超过了单笔现金汇款20 万人民币的限额，为大额交易。

21. 答案D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。（第169 页）

22. 答案B
监管谈话的对象为金融机构董事及高级管理人员。（第160 页）

23. 答案C
《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，故C 选项的行为错误。
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定商业银行对公安机关、人民法院、人民检察院符合条件和程序的查询、冻结、扣划单位存款的活动应该积极配合，故A、B 选项的行为正确。
《商业银行法》第二十九条、第三十条规定，除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划存款人的存款，故D 选项的行为正确。（第174 页）

24. 答案A
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。（第175 页）

25. 答案C
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。（第174 页）

26. 答案D
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。（第175 页）

27. 答案D
被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故A 选项错误。被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B 选项错误。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C 选项错误。（第175 页）

28. 答案B
根据《合同法》规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺是受要约人同意要约的意思表示。（第198~199 页）本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款合同的订立也须经要约和承诺两个阶段。存款客户向存款机构提供的转帐凭证或填写的存款凭条是要约。（第180 页）

29. 答案C
根据《合同法》规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺是受要约人同意要约的意思表示。（第198~199 页）本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款合同的订立也须经要约和承诺两个阶段。存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。（第180 页）

30. 答案C
由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式，故D 选项错误。（第180 页）