08年银行从业《公共基础》第5-9章试题集及答案解析(1)

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.《中国人民银行法修正案》于（）通过。

A.1995年3月18日   B.2001年12月27日
C.2003年12月27日   D.2005年3月18日

2.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 
D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。

A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。

A.停止其营业  B.限制其所有业务  
C.终止其法人资格  D.没收其所有资产

5.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.开除处分 B.刑事处分 
C.行政制裁措施 D.撤职处分

6.行政处罚（）
A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁 
B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 
C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 
D.只针对公民，不针对法人

7.暂扣或者吊销执照属于（）

A.刑事制裁 B.行政处分 
C.行政处罚 D.追究民事责任

8.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 
C.地方政府 
D.当地公安部门

9.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行 B.地方政府 
C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人

10.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方  B.客户 
C.该金融机构  D.该金融机构和第三方按比例

11.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 
C.中国银行业协会  D.中国反洗钱监测分析中心

12.《反洗钱法》自（）起施行。

A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 
C.2007年1月1日 D.2007年6月1日

13.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部  
C.中国人民银行 D.国家外汇管理局

14.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果  
B.制定金融机构反洗钱规章 
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

15以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（）。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录 
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

答案与解释

（一）单选题

1. 答案C
1995 年3 月18 日全国人大审议通过了《中国人民银行法》；2003 年12 月27 日全国人大常委会审议通过了《中国人民银行法修正案》。（第154~155 页）

2. 答案C
《中国人民银行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。因此，直接审批金融机构属银监会的职责，故A 选项错误。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点，故B 选项错误。为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行保留了部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使，故D 选项错误。（第155 页）

3. 答案B
《商业银行法》第六十四条规定：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2 年。（第158 页）

4. 答案C
撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故A、B、D 选项错误。（第159 页）

5. 答案C
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。（第162 页）开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D 选项错误。（第162 页）
刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故B 选项错误。（第161 页）
6. 答案A
刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，故B 选项错误。行政处分是对行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C 选项错误。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一，故D 选项错误。（第162 页）

7. 答案C
行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。（第162 页）
A 选项中，刑事制裁的种类包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（第162 页）B 选项中，行政处分的种类包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。（第162
页）D 选项中，追究民事责任不属于对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式。

8. 答案A
《银行业监督管理法》第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（第161 页）

9. 答案D
《银行业监督管理法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（第161 页）

10. 答案C
《反洗钱法》第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

11. 答案D
根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。（第169
页）

12. 答案C
《反洗钱法》于2006 年10 月31 日由全国人大常委会审议通过，2007 年1 月1 日起施行。（第167 页）

13. 答案C
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。（第169 页）

14. 答案B
制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。（第167 页）A、C、D 选项内容均为中国反洗钱监测分析中心的职责。（第169 页）

15. 答案C
《反洗钱法》第十九条规定，“金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构”，而不应销毁，故C 选项错误。
《反洗钱法》第十五条至第二十二条规定了金融机构反洗钱义务的主要内容。A、B、D 选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。（第168 页）