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二、多项选择题(共40题，每题l分)
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．商业银行的经营过程中，【AC】可以决定其风险承担能力。
A．资本金规模
B．高级管理层的决策
C．商业银行的风险管理水平
D．安稳的社会环境
E．银行的业务水平
2．国家风险可以划分为【ABD】。
A．政治风险
B．社会风险
C．文化风险
D．经济风险
E．金融风险
3．按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为【ACE】。
A．纯粹风险和投机风险
B．可管理风险和不可管理风险
C．系统性风险和非系统性风险
D．可量化风险和不可量化风险
E．经济风险和社会风险
4．下列关于银行资本的作用叙述正确的是【ACDE】。
A．提供融资
B．使银行免受损失
C．维持市场信心
D．限制银行业务过度扩张
E．为商业银行风险管理提供最根本的驱动力
5．风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括【BDE】。
A．不良贷款迁徙率
B．资本充足程度
C．超额备付金比率
D．盈利能力
E．准备金充足程度
6．盈利能力监管指标包括【ABCDE】。
A．资本金收益率
B．资产收益率
C．净业务收益率
D．非利息收入率
E．非利息收入比率
7．下列【ABCD】是申请授信的客户应该向商业银行提交的基本信息。
A．营业执照和年检证明的副本
B．法人身份证明及必要的个人信息
C．年度及近期存贷款情况
D．董事会主要成员的名单和签字样本
E．以上说法均不正确
B.考察和分析企业的非财务因素，主要从以下方面来进行分析和判断【ABCD】。
A．管理层风险
B.行业风险
C．生产与经营风险
D．宏观经济及自然环境
E．资金风险
9．财务控制部门在风险管理中的主要内容包括【CD】。
A．会计记录和财务报告的准确性和可靠性
B．与风险相关的资本评估系统情况
C．把商业银行的损失／收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致
D．与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失／收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的
E．内部控制的健全性和有效性
10．需要采用科学的风险识别方法，避免主观臆断的市场风险有【ABCD】。
A．名义GDP
B．失业率
C．消费者信心指数
D．实际GDP
E．汇率的变动
11．商业银行核心资本包括【AB】。
A．普通股
B.资本公积
C．优先股
D．可转换债券
E．重估储备
12．市场准入的主要目标包括【CDE】。
A．提高银行的盈利能力
B．保护银行股东的利益
C．保证注册银行具有良好的品质
D．预防不稳定机构进入银行体系
E．保护存款者的利益
13．商业银行账面资本包括【ABCD】。
A．实收资本
B．一般准备
C．信托赔偿准备
D.未分配利润
E．净利润
14．市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，以下属于市场风险的是【ABCD】。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D.商品价格风险
E．金融风险
15．影响期权价值的主要因素有【ABCD】。
A．标的资产的市场价格和期权的执行价格
B．期权的到期期限
C．波动率
D．货币利率
E．政治环境
16．一般来说，集团法人客户的信用风险主要是由以下原因造成的【ABCD】。
A．商业银行对集团法人客户多头授信、盲目／过度授信、不适当分配授信额度
B．集团法人客户经营不善
C．集团法人客户通过关联交易手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润
D．集团法人客户通过资产重组手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润
E．集团法人客户固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还债能力弱
17．专家系统在分析信用风险时，需要考虑与市场有关的因素，其中下列说法正确的有【ABD】。
A．经济处于繁荣时期，消费者就会明显加大对汽车、家电、房地产等耐用消费品的需求但对于食品、水电等生活必需品的需求不会有明显上升，因此，在经济繁荣时期，耐用消费品行业的企业一般不容易出现违约
B．就我国当前政府政策来看，高能耗行业的企业信用风险比较高
C．在信息不完全对称情况下，商业银行通过向企业要求较高风险溢价以降低自身面临的风险
D．从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高
E．从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会降低
18．广义上说银行机构的市场准入包括【ADE】。
A.高级管理人员准人
B．行业准入
C．地域准人
D．机构准入
E．业务准入
19．商业银行市场约束参与方包括【ABCDE】。
A．监管部门
B．存款人
C．中介机构
D．债权人
E．股东
20．下列关于风险管理策略的说法，正确的有【BCDE】。
A．风险分散与风险对冲都可以管理系统性风险和非系统风险
B．商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲
C．风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险
D．根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人
E．风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略[page]

21．以下是属于商业银行客服风险监测内生变量指标的是【ABDE】。
A．融资主体的合规行、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标
B．资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标
C．市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标
D．长期、短期偿债能力指标
E．主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业
22．商业银行进行贷款定价，一般由【ABCD】决定。
A．资金成本
B．经营成本
C．风险成本
D．资本成本
E．通货膨胀调整成本
23．按照执行价格，期权可以分为【CDE】。
A．欧式期权：期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权价格
B．美式期权：期权的买方可在期权成交之日起至到期日之前的任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容买入或卖出
C．平价期权：期权的执行价格等于现在的即期市场价格
D．价内期权：期权的执行价格优于现在的即期市场价格
E．价外期权：期权的执行价格比现在的即期市场价格差
24．商业银行在进行市值重估时通常采用的方法是【BD】。
A．专家定价
B．盯市
C．按照账面价值加成计算
D．盯模
E．可由银行领导定价
25．根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有【BCDE】。
A．不应集中于同一业务
B．不应集中于同一性质借款人
C．不应集中于同一国家借款人
D．可以与其他商业银行组成银团贷款
E．应当使自己的授信对象多样化
26．下列关于资本作用的说法，正确的有【ACE】。
A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的
27．以下【ABCE】属于内部流程引起操作风险的表现。
A．文件缺陷
B．会计错误
C．错误报告
D．银行员工知识缺乏
E．支付错误
28．以下【BCDE】属于流程无效造成银行内部流程风险的表现。
A．缺乏必要的流程
B．依赖手工录入
C．管理信息不及时
D．项目资金不足
E．流程发生冲突
29．自我评估法评估商业银行面临的操作风险主要从【AE】两个角度来评估风险的大小。
A．损失发生的概率
B．损失事件的数量
C．损失程度
D．损失的强弱
E．损失金额
30．以下【BCDE】属于自我评估的策略。
A．保持原有的企业文化
B．建立良好的操作风险管理氛围
C．制定与业务战略目标配套的评估机制
D．确保程序持续改进
E．将制度的被动执行改为主动差错
31．巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有【BDE】。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
32．全面风险管理要素包括【ABCDE】。
A．事件识别
B．风险评估
C．控制活动
D．内部环境
E.信息和交流
33．自我评估运用的方法包括【ABCE】。
A．流程分析法
B．情景模拟法
C．引导会议法
D．现场调查法
E．调查问卷法
34．自我评估的工作流程包括【ABCD】以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。
A．全员风险识别与报告
B．作业流程分析和风险识别与评估
C．控制活动识别与评估
D．制定与实施控制优化方案
E．风险的衡量与报告
35．以下【ABC】属于商业银行的柜台业务。
A．账户管理
B．存取款
C．票据凭证审核
D．商业银行承汇兑业务
E．贴现业务
36．参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括【ABCDE】。
A．风险监控和分析能力
B．数量分析能力
C．价格核准能力
D．模型创建能力
E．系统开发／集成能力
37．建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是【BC】。
A．风险管理部门是财务部门的辅助机构
B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权
D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
38．以下【DE】属于法人信贷业务。
A．账户管理
B．存取款
C．票据凭证审核
D．商业银行承汇兑业务
E．贴现业务
39．以下【ABCE】属于账户管理业务的风险点。
A．柜员为无证客户开立账户
B．不按照规定办理账户资金冻结业务
C．无变更申请书为存款人变更账户名称
D，审查人员隐瞒信贷审查中发现的重大问题
E．恶意查询客户账户信息，伪造支款凭证。
40．战略风险管理的作用主要包括【ABCD】。
A．最大限度的避免经济损失
B．持久维护商业银行的声誉
C．提高商业银行的声誉
D．提高股东价值
E．保持与媒体的良好接触[page]

三、判断题(共15题，每题l分)
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用X表示。
1．承担和管理风险是商业银行的基本职能。商业银行通过吸收和承担客户不愿意承担的风险，成为整个经济社会参与者用来转嫁风险的主要对象。 【】
2．风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。 【】
3．商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。 【】
4．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门已经成为金融管理现代化的重要标志。 【】
5．只有中小型银行才存在声誉风险，大型规模的银行不存在声誉风险。 【】
6.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节。 【】
7．战略风险可以运用数学模型来量化。 【】
8．在企业的效率比率中，各项周转率越高，企业的盈利能力和偿债能力就越好。 【】
9．企业的存货周期减慢会影响流动比率的升高，不能以此为依据认为企业的偿债能力提高。 【】
10．商业银行在进行信用风险计量时，如果采用内部评级法高级法，则无需估计违约概率。【】
11．在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。 【】
12．我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于4％。 【】
13．资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。 【】
14．确保银行的稳定经营和健康发展是银行业监管的唯一目标。 【】
15．风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。 【】
答案：1．√ 2．× 3．× 4．√ 5．× 6．√ 7．× 8．×
9，√ 10．× 11．√ 12．× 13．× 14．× 15．√