2015年下半年银行从业考试于10月31、11月1日举行.为了帮助考生顺利通过2015年银行从业资格考试，银行从业资格考试网特地整理关于2015年银行从业资格考试模拟试题供大家阅读，希望可以对大家在复习2015年银行从业资格考试中有所帮助！
二、多选题
第1题
金融市场的微观经济功能有( )。
A 资源配置
B 储存财富、增值财富
C 风险管理
D 聚敛社会资金，融通资金供需
E 流动性
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析] 微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。
第2题
( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。
A 诚实信用、守法合规
B 专业胜任，勤勉尽职
C 保护商业机密与客户隐私
D 公平竞争
E 团结合作
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 团结合作是与同事相处的准则，不是基本准则。
第3题
保险产品理财产品包括以下产品( )。
A 金融期货
B 金融期权
C 人身保险
D 财产保险
E 投资理财类保险
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] A、B属于金融衍生品。
第4题
按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。
A 理财顾问服务
B 产品营销服务
C 综合理财服务
D 理财计划服务
E 私人银行服务
【正确答案】：D,E
[答案解析] 私人银行服务的对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛；而理财计划服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行服务相比，个性化服务的特色相对弱一些。
第5题
可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。
A 定期存款记名，不可流通
B 可转让大额定期存单可以在市场流通
C 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
E 定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 二者的区别：
(1)定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，存单是不记名的，可以在金融市场上转让。
(2)定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零；存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。
(3)定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取。
(4)定期存款的期限多为长期的；定期存单的期限多为短期的，由14天到1年不等，超过1年的比较少。
(5)定期存款的利率大多是固定的；存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。
第6题
在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到( )。
A 遵纪守法，对监管者诚实守信
B 披露正面信息，维护本机构商业信誉
C 与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利
D 保证提供数据的完整、真实、准确
E 严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息
【正确答案】：A,D,E
[答案解析] 见《银行业从业人员职业操守》。B项不应只披露正面信息。C项没有规定要提供交通便利。
第7题
假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率分别为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。
A 两个基金有相同的期望收益率
B 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C 基金X的风险要大于基金Y的风险
D 基金X的风险要小于基金Y的风险
E 基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的
【正确答案】：B,C,E
[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投资者将资金等额分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。计算两种基金的方差和协方差，X的方差大于Y，则X的收益波动较大，风险较大。二者的协方差大于0。
第8题
下列关于贝塔系数的表述正确的有( )。www.KＡo8.cc
A 贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大
B 某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同
C 具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益
D 大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券
E 实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 以上各项都是贝塔值的性质，大家应当注意掌握。贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反映程度的指标。市场组合的贝塔值等于1。高贝塔系数的证券其期望收益率较高，但不保证有高收益。研究表明，不存在贝塔系数为负的证券。
第9题
( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 监管规避的准则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第10题
黄金作为个人理财产品，可以有( )投资方式。
A 条块现货
B 金币
C 黄金基金
D 黄金存折
E 金矿
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 金矿当然不能是个人理财的产品。但大家应当对其他投资方式，尤其是黄金存折(又称纸黄金)有所了解。
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