2015年下半年银行从业资格考试时间为10月31—11月1日。为了帮助考生准确的掌握2015年银行从业考试相关的复习重点，考吧网特地整理2015年银行从业资格考试《个人理财》核心考点的辅导的资料，希望大家能够喜欢。

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1.国际通行理财顾问服务流程

第一步：客户基本资料收集

（1）客户信息 （2）客户家庭信息

（3）客户事业信息

第二步：客户资产状况分析

（1）收支状况 （2）储蓄状况

（3）借贷状况 （4）保障状况

（5）投资状况 （6）税务状况

第三步：客户风险分析

（1）经济风险 （2）事业风险

（3）个人风险 （4）财务风险

（5）责任风险 （6）投资风险

（7）市场风险 （8）风险承受能力

（9）能转化的风险

第四步：客户资产管理目标分析

（1）人生目标　　　（2）阶段性目标分解

（3）各阶段服务需要（4）各阶段财务目标

第五步：客户资产预测与评估

（1）资产未来预测 　（2）现金流预测

（3）市场机会与风险 （4）资产评估

（5）资产状况的财务优劣

（6）预测的假设前提

第六步：财务目标的确认

（1）服务需求　　　（2）财务目标的确认

（3）服务目标的分解（4）阶段性财务目标的确认

第七步：基础规划

（1）基本财务规划：现金、消费和债务管理

（2）保障规划、保障目标、风险管理：

人生（意外、健康、残疾、养老）

家庭

事业

资产：保障策略、保障建议

（3）税务筹划：税务目标、策略、避税方法、资产的海外安排及实施方法

（4）个人事业财务筹划

（5）资产转移与继承策划

第八步：建立投资组合

（1）建立投资组合：

固定资产 私有和上市股权

贵金属 金融凭证

收藏品 继承和信托资产

（2）客户资产管理未来预测

（3）客户收益整体预测

第九步：实施计划

（1）实施时间表 （2）实施步骤

（3）实施目标

第十步：绩效评估

（1）建立评估条件 （2）考核业绩

（3）调整配置 　　（4）修正目标

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