2015年上半年银行从业资格考试时间为6月27—28日。为了帮助考生准确的掌握2015年银行从业考试相关的复习重点，考吧网特地整理2015年银行从业资格考试《个人理财》核心考点的辅导的资料，希望大家能够喜欢。

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1.个人理财规划的概念

就是根据个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。

2.个人生命周期各阶段的理财活动

我们按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。

（1）探索期：15-24岁。家庭形态以父母家庭为生活重心；理财活动以求学深造提高收入为目的；投资工具以活期、定期存款、基金定投为主；保险计划则以意外险、寿险为预备；房产暂不考虑。

（2）建立期：25-34岁。家庭形态表现为择偶结婚、或有学前子女；理财活动要量入节出攒房产首付钱；投资工具以活期、股票、基金定投为主；保险计划则以寿险、储蓄险为准备。

（3）稳定期：35-44岁。家庭形态表现为子女上中小学，理财活动则以偿还房贷、筹集教育金为主；投资工具以实业、自用房产、股票、基金为主；保险计划则以定期寿险、养老险为主。

（4）维持期：45-54岁。家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，理财活动目的是为增加收入养老防病；投资工具可选择多元化投资组合；保险计划选择养老型、投资型、防病型保单。

（5）高原期：55-60岁。家庭形态表现为子女独立；此时理财负担减轻准备退休；投资工具可选择风险较低的投资组合；保险计划选择长期看护险、有固定退休年金的险种为佳。

（6）退休期：60岁以后。家庭形态表现为夫妻二人为主，俗称“空巢家庭”；理财活动为享受生活规划遗产为主；投资工具可选择固定收益投资（房产出租、存款）为主；保险计划是领退休年金至终老。

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