2014下半年银行从业资格考试时间为11月8、9日。为了帮助考生准确的掌握2014年银行从业考试相关的复习重点，考吧网特地整理2014年银行从业资格考试《个人理财》核心考点的辅导的资料，希望大家能够喜欢。
1. 关于违规业务的规定
(1) 有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：详见P255.
(2) 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据规定实施处罚：详见P256.
(3) 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，并造成客户经济损失的，应该按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：详见P256.
2. 关于违规处罚的规定
(1) 商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。
(2) 违反审慎经营规则或者进行不公平竞争的，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规责令其限期改正。
8.2 个人理财也去风险管理
8.2.1 个人理财业务面临的主要风险
应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
8.2.2 个人理财也去风险管理的基本要求
1.对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理饿基本要求。
2. 具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。
3. 应当制定并落实内部监督和独立审核措施。
4. 建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。
5. 应与客户签订合同。
6. 银行资产与客户资产分开管理。
7. 保存完备的个人理财业务服务记录。
8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理
确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
1. 设置风险管理机构
(1) 管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。
(2) 内部审计部门。
2. 建立有效的规章制度
(1) 确保个人理财顾问服务的各项管理制度和防线控制体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
(2) 制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。
(3) 建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
(4) 个人理财顾问服务的跟踪评估制度。
(5) 保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。
3. 个人理财顾问服务管理
(1) 对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。
(2) 确定向不同客户群提高个人理财顾问服务的通道。
(3) 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限。
(4) 业务人员应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。
(5) 首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否合适购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户。
(6) 评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应制定专门的文件。
(7) 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品。
(8) 应使用通俗易懂的语言，说明最不利的投资情形和投资结果。
4. 商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理
(1) 进行内部调查和监督。
(2) 内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
(3) 业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
(4) 评估报告应报个人理财业务部门负责人审核。
(5) 评估报告还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
5. 个人理财顾问服务的风险提示
(1) 都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确。
(2) 提供个人理财顾问服务时，要向客户进行风险提示。
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