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1.资产配置
资本配置是指依据所要达到的理财目标,按照资产的风险最低与报酬最高的原则,将资金有效的分配到不同类型的资产上,构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
2.常见资产配置组合模型
(1)金字塔型
(2)哑铃型
(3)纺锤形
(4)梭镖型
3.资产配置的基本步骤
资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。
第一步:了解客户属性
内容:年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。
第二步:生活设计与生活资产拨备(第一道防火墙:短期保障)
第三步:风险规划与保障资产拨备(第二道防火墙:各种保险,中长期保障)
第四步:建立长期投资储备
第五步:建立多样化的产品组合
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