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试题推荐：2013年银行从业资格《风险管理》考前冲刺试题及答案汇总

多选题

1.信贷审批应遵循的原则有( )。

A 统一考虑原则

B 独立评估原则

C 展期重审原则

D 审贷分离原则

E 职责分离原则

【正确答案】：A,C,D

[答案解析]信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：(1)审贷分离原则。(2)统一考虑原则。(3)展期重审原则。

2.在董事会和高级管理层的监督制衡关系之外，银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到( )等更为广泛的领域。

A 内部控制体系

B 监督考核机制

C 激励约束机制

D 管理信息系统

E 银行内部制衡关系和职责分工

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]在董事会和高级管理层的监督制衡关系之外，银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。

3.风险管理中单一客户风险的财务指标有( )。

A 赢利能力指标

B 增长能力指标

C 偿债能力指标

D 管理能力指标

E 营运能力指标

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]风险管理中单一客户风险的财务指标包括：(1)偿债能力指标。(2)赢利能力指标。(3)营运能力指标。(4)增长能力指标。

4.风险计量/评估是( )得以有效实施的重要基础。

A 经济资本配置

B 资源合理分配

C 全面风险管理

D 资本监管

E 经营风险控制

【正确答案】：A,C,D

[答案解析]风险计量/评估是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。商业银行能够有效运用计量模型来正确评价自身的风险一收益水平，被认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。

5.在商业银行的风险管理实践中，正态分布可以应用于( )。

A 控制风险量化

B 市场风险量化

C 信用风险量化

D 管理风险量化

E 操作风险量化

【正确答案】：B,C,E

[答案解析]在商业银行的风险管理实践中，正态分布广泛应用于市场风险量化，经过修正后也可用于信用风险和操作风险量化。

6.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了( )等主要发展阶段。

A 专家判断法

B 系统判断法

C 科学计算法

D 违约概率模型

E 信用评分模型

【正确答案】：A,D,E

[答案解析]信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

7.商业银行操作风险的外部事件包括( )。

A 洗钱

B 走私

C 监管规定

D 业务外包

E 贿赂/回扣

【正确答案】：A,C,D

[答案解析]商业银行操作风险的外部事件包括：外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。B选项和E选项属于人员因素。

8.正态分布曲线具有( )等性质。

A 若固定σ，随μ值小同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数

B 关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ2处各有一个拐点

C 整个曲线下面积为1

D 正态随机变量X落在距均值2.5倍标准差范围内的概率为：P(μ-2.5σ

E 若固定μ，随σ值不同，曲线肥瘦不同，故也称σ为形状参数

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]正态分布曲线具有如下重要性质：(1)关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ2处各有一个拐点。(2)若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数。(3)若固定μ，随σ值不同，曲线肥瘦不同，故也称σ为形状参数。(4)整个曲线下面积为1。(5)正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率如下：P(μ-σ

9.商业银行对抵押担保应重点关注( )事项。

A 抵押物登记

B 抵押权的实现

C 抵押物的所有权转移

D 抵押合同应详细记载的内容

E 可以作为抵押品的财产范围及种类

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为抵押品的财产范围及种类。(2)抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额;债务的期限;抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;抵押担保的范围;当事人认为需要约定的其他事项等。(3)抵押物的所有权转移。(4)抵押物登记。(5)抵押权的实现。

10.商业银行压力测试应至少包括( )。

A 收益率曲线的斜率和形状发生变化

B 参数失效或参数设定不正确

C 利率总水平的突发性变动

D 主要金融市场流动性变化和市场利率波动性变化

E 主要市场利率之间关系的变动

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]商业银行压力测试应至少包括：(1)利率总水平的突发性变动。(2)主要市场利率之间关系的变动。(3)收益率曲线的斜率和形状发生变化。(4)主要金融市场流动性变化和市场利率波动性变化。(5)关键业务假定不适用。(6)参数失效或参数设定不正确。