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贷款本息全部还清后，客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，贷款总结评价的内容主要包括：

①贷款基本评价;②贷款管理中出现的问题及解决措施;③其他有益经验。

5档案管理

1、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务。具体要求为：实行集中统一管理原则;采取分段管理(未结清的称为信贷文件，已结清的称为信贷档案)，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式。

2、信贷文件按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，一级文件(即在押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书;二级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。

3、贷款文件管理同样分为两级：

①一级文件应放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，原则上不允许借阅(以下情形可以借阅：贷款展期办理抵押物续期登记的;变更抵押物权证、变更质押物品的;提供给审计、稽核部门查阅的;提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的;须补办房产证、他项权益证书或备案登记的)。

②二级文件应按规定整理成卷，交信贷档案员管理;二级档案内保存的法律文件、资料，除审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅手续

　4、信贷档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算。其中：短期贷款结清后原则上再保管5年;中长期贷款20年;经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

5、客户档案不同于信贷文件和档案，是旨在登记客户基本情况的档案，一般包括借款企业及担保企业的“三证”(即营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件、信用评级资料、开户情况、验资报告、近三年的主要财务报表、企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件、反映该企业经营、资信及历次贷款情况的其他材料。

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2015年上半年银行从业资格考试时间6月27-28日

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