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划分标准:根据对义务性支出和选择性支出的不同态度:后享受型、先享受型、购房型和子女中心型
后享受型 |
先享受型 |
购房型 |
子女中心型 |
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特征 |
将大部分选择性支出都存起来,储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活 |
选择性支出放到当前,提升当前的生活水平 |
义务性支出以房贷为主,或将选择性支出准备购房 |
义务性支出以子女教育为主,储蓄动机也为子女高等教育做准备 |
理财特点 |
储蓄率高 |
储蓄率低 |
牺牲消费为拥有住房,购房本息在收入的25%以上 |
牺牲自己的消费为子女教育和遗产 |
理财目标 |
退休规划 |
目前消费 |
购房规划 |
教育金规划 |
付出代价 |
年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题 |
低储蓄率,老年生活品质低 |
年轻时苛待自己、年老时生活品质低下 |
在资源有限情况下,不利于自己退休后的生活安排 |
投资建议 |
投资:平衡型基金组合 保险:养老险或投资型保单 |
投资:单一指数型基金 保险:基本需求养老险 |
投资:中短期看好的基金 保险:短期储蓄险或房贷寿险 |
投资:中长期表现稳定的基金 保险:子女教育基金 |
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