一、单选题
1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A.商业银行需要
B.理财人员意向
C.理财合同约定
D.客户投资目标
【参考答案】C
2. 下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
【参考答案】D
解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。
A.失业率
B.经济增长率
C.理财目标
D.通货膨胀水平
【参考答案】C
解释：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，ABD均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
4. 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。
A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通
【参考答案】B
解释：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。
5. 证券的发行市场又称为（）。
A.一级市场
B.二级市场
C.交易所市场
D.场外交易市场
【参考答案】A
6. 债券的即期收益率是（）。
A.息票利息与债券面额的比值
B.年息票利息与债券面额的比值
C.息票利息与债券市场价格的比值
D.年息票利息与债券市场价格的比值
【参考答案】B
解释：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。
7. 金融市场客体是指（）。
A.金融交易的工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
【参考答案】A
解释：BCD是金融市场的主体。
8. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。
A.记名股和无记名股
B.面额股和无面额股
C.流通股和非流通股
D.普通股和优先股
【参考答案】D
解释：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。
9. 以下债券中风险最高的是（）。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
【参考答案】D
解释：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。
10.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。
A.股票的账面价值
B.股票的市场价值
C.股票的票面价值
D.股票的内在价值
【参考答案】B
11.通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
【参考答案】A
解释：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。
12.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
【参考答案】DＷww.KaＯ8.CC
13.金融市场主体是指（）。
A.金融交易的工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
【参考答案】C
14.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
【参考答案】D
解释：也称信用风险。
15.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
【参考答案】C
解释：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，不然理财计划将无法吸引到客户。
16.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
【参考答案】B
解释：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。
17. 现年45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10,000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）。
A.191,569 元
B.192,213 元
C.191,012 元
D.192,567 元
【参考答案】A
解释：这是普通年金的计算，根据等比数列求和的原理可以计算得出。应为=10000 * ∑（1+3%）t,t=1，……，15。
18.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
【参考答案】D
解释：收入型的基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。而创业基金和成长型是投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司的，风险会稍微高一点。而对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。
19.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）。
A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场
C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D.以上皆错
【参考答案】A
解释：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场。结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税。
20.结构性理财规划方案不包括（）。
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
【参考答案】D[page]
21.衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
【参考答案】C
解释：即变现和转手的难易程度。
22.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。
A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
【参考答案】D
解释：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
23.货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A.半年以内
B.一年以内
C.一年以上
D.五年以上
【参考答案】B
24.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
【参考答案】B
25.投资于面额为100元、期限为 5年、息票率为 5％的国债，若想获得4％的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）。
A.104．65 元
B.104．45元
C.105．25元
D.98．5元
【参考答案】B
解释：根据到期收益率的计算公式，代入可算出购买价格。
26.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
【参考答案】B
27.尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
【参考答案】A
28.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金．人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票．高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
【参考答案】B
解释：李氏夫妇目前是处于中年稳健期，应在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品投资。
29.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0．3，0．35，0．1，0．25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。
A.20．4%
B.20．9%
C.21．5%
D.22．3%
【参考答案】C
解释：期望收益率等各种状态下收益率的加权平均=0.3*50%+0.35*30%+0.1*10%+0.25*（-20%）。
30.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
【参考答案】C
31.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。
A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
【参考答案】C
解释：老年养老期的理财策略是最保守的。
32.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
【参考答案】B
33.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。
A.系统性风险
B.市场风险
C.非系统性风险
D.政策风险
【参考答案】C
解释：投资分散化可以降低资产的非系统风险，即单个资产的特殊风险，可以相互抵消或降低。
34.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
【参考答案】D
解释：价格波动率是用来衡量风险性的。
35.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）。
A.政策风险
B.信用风险
C.利率风险
D.系统性风险
【参考答案】D
36.以下有关两全保险的说法错误的是（）。
A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
【参考答案】B
37.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
【参考答案】D
解释：因为在少年成长期，没有或者仅有较低的理财需求和理财能力，因此把富余的消费资金转换为银行存款即可。
38.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）。
A.245．34元
B.248．25元
C.259．37元
D.260．87元
【参考答案】C
解释：本利和=100*（1+10%）10。
39.李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6% 。则李先生每月应该还款额度为（）。
A.4,440．8元
B.4,000元
C.42,336．5元
D.4,328．6 元
【参考答案】A
解释：每月还款额=[价款本金*月利率*（1+月利率）总还款期数]/[（1+月利率）总还款期数-1]。
40.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
【参考答案】C
解释：基金的非系统风险是降低了，但是还是存在，因为基金选择的投资对象不可能风险是可以完全抵消的。 [page]
41.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
【参考答案】A
解释：期望收益率是用来衡量投资收益的。
42.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
【参考答案】C
43.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。
A.收益高，风险小
B.收益低，风险小
C.收益低，风险大
D.收益高，风险大
【参考答案】C
44.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）。
A.10%
B.11%
C.11．11%
D.9．99%
【参考答案】C
解释：900*（1+利率）=1000，解出来即可得。
45.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（）。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
【参考答案】D
46.普通年金是指（）。
A.每期期末等额收款、付款的年金
B.每期期初等额收款、付款的年金
C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D.无限期连续等额收款、付款的年金
【参考答案】B
47.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8,000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（）。
A.120,000元
B.132,335元
C.133,334元
D.145,672元
【参考答案】A
解释：按永续年金的计算公式可以算出。
48.从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.客户自愿
B.银行利润最大化
C.客户利益至上
D.树立良好形象
【参考答案】B
49.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）。
A.8．5%
B.9．1%
C.9．8%
D.10．1%
【参考答案】C
解释：将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。
50.李先生计划在下一年共使用现金100,000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5％，则李先生的最佳取款额是（）
A.1,414元
B.2,000 元
C.6,325 元
D.8,944 元
【参考答案】D
51.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。
A.普通年金
B.即付年金
C.永续年金
D.先付年金
【参考答案】C
解释：永续年金没有到期日，因此它没有终值。
52.商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A.每季度
B.每半年
C.每年
D.2 年
【参考答案】C
53.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6% ，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（）。
A.17．6%
B.19%
C.19．78%
D.20．23%
【参考答案】C
解释：考虑通货膨胀后的最低收益率*（1-通货膨胀率）=不考虑通货膨胀条件下的最低收益率。
54.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）。
A.基本一致
B.前者大于后者
C.前者小于后者
D.两者无关
【参考答案】B
解释：短期偿债能力很强，说明流动资产大于流动负债，能够随时保证流动性需要。
55.流动比率是反映（）的指标。
A.长期偿债能力
B.短期偿债能力
C.营运能力
D.盈利能力
【参考答案】B
56.按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
【参考答案】B
解释：A是可以的，只要在办理业务时说明情况即可。CD的做法是错误的。
57.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A.所在机构管理层
B.银行业协会
C.银监会
D.利益冲突当事方
【参考答案】A
58.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。
A.注册地和上市地都在中国大陆
B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C.注册地和上市地都在中国香港
D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆
【参考答案】B
59.商业银行以（）为经营原则。
A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C.安全性、流动性、效益性
D.统一核算、统一调度资金、分级管理
【参考答案】C
60.将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）。
A.盈利水平
B.盈利能力
C.营运能力
D.盈利的变化趋势
【参考答案】C
解释：利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，可以反映企业的盈利能力。[page]
61.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。
A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D.不得基于此消息为自己或他人盈利
【参考答案】D
解释：不能利用内幕信息为自己或他人牟利。
62.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的监护人
【参考答案】D
63.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【参考答案】A
解释：在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。CD违反了保密原则。
64.当发生（）时，基金合同生效。
A.投资人缴纳认购基金份额款项
B.基金管理人向证监会办理基金备案手续
C.基金管理人收到验资报告
D.基金募集申请批准
【参考答案】B
65.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
【参考答案】A
66.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C.通知保安请客户离开
D.耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行
【参考答案】D
67.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
【参考答案】D
68.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。
A.免除其责任
B.加重其主要权利
C.加重对方责任
D.免除对方主要权利
【参考答案】B
69.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。
A.年龄
B.性别
C.职业
D.体格
【参考答案】C
解释：不同的职业可能带来意外伤害的概率是不一样的。
70.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。
A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【参考答案】B
解释：选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。
71.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表
【参考答案】C
72.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
【参考答案】C
73.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
【参考答案】C
74.以下选项中，（）不属于无效合同。
A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法的目的
D.违反行政法规的强制性规定的合同
【参考答案】A
解释：见《合同法》第五十二条规定。
75.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈．胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.以上均正确
【参考答案】D
76.银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
【参考答案】B
77.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A.10 小时
B.20 小时
C.30 小时
D.40 小时
【参考答案】B
78.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
【参考答案】A
BC属于可以撤销的合同。
79.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
【参考答案】A
解释：BCD三项均属于长期投资，而定期存款是可以提前支取的，因此，属于流动资产。
80.下列属于金融资产的是（）。
A.收据
B.股票
C.购物券
D.货物提单
【参考答案】B[page]
二、多选题
1. 个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任。
A.给客户良好的第一印象
B.加大拜访频率
C.提升专业水平和职业素质
D.处理好客户的全部投诉
E.妥善保管客户的资料
【参考答案】ABCE
2. 面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。
A.主动跨出一步
B.改变商谈时间
C.继续讨论有争议的话题
D.请一位能影响对方商谈的人出面协调
E.给对方一个“下台阶”的机会
【参考答案】ABDE
解释：面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会走出僵局的。
3. 客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（）。
A.上门维护
B.超值维护
C.知识维护
D.情感维护
【参考答案】A
4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率
【参考答案】AB
5. 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
【参考答案】BCE
解释：A中套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作。D中卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。
6. 固定收益理财计划的特点是（）。
A.投资者获取的收益固定
B.风险由银行和投资者共同承担
C.风险完全由银行承担
D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分
E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
【参考答案】ACD
解释：固定收益理财计划中，风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。虽然安全性比较高，但是还是不入存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。
7. 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）。
A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B.注意选择折价率较大的基金
C.要适当关注封闭式基金的分红潜力
D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
【参考答案】ABCDE
8. 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。
A.银行活期存款
B.国库券
C.公司债券
D.资产抵押债券
E.期权
【参考答案】BCD
解释：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。
9. 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。
A.申请报告
B.基金托管协议草案
C.法定验资机构出具的验资报告
D.会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E.律师事务所出具的法律意见书
【参考答案】ABDE
10.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）。
A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感
B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯
C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解
D.但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
【参考答案】CD
解释：客户经理在和客户交流时，应弄清每一个细节，同时也要倾听好客户的意见和要求。
11.下列理财产品属于金融产品的是（）。
A.现金
B.股票
C.债券
D.期权
E.期货
【参考答案】ABCDE
12.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
【参考答案】ABCD
解释：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。
13.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。
A.套期保值经常会导致实物交割
B.期现套利则一般很少进行实物交割
C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
D.期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作
E.套期保值肯定是有风险的
【参考答案】BC
解释：套期保值采用何种交割方式取决于套期保值操作的标的资产。DE是这二者的相同点，二者都是在现货期货市场上同时进行双向操作，且都是有风险的。
14.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）。
A.利率风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.提前赎回风险
E.通货膨胀风险
【参考答案】ABCDE
15.下列有关投资的说法中，错误的是（）。
A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资
E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。
【参考答案】ACE
解释：经济繁荣时，应增持股票房产等投资，减少存款债券。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。
16.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测。
A.需求潜力
B.发展前景
C.规模大小
D.盈利水平
E.市场占有率
【参考答案】ABCDE
17.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）。
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构
【参考答案】CDE
解释：通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险偏好是单个客户的需求因素。
18.股票投资的收益来自于（）。
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.期望收益率
E.波动率
【参考答案】ABC
19.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）。
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户的资产的最快增值
【参考答案】ABCD
解释：保险产品的购买不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。
20.下列债券中内含有期权特征的是（）。
A.偿还基金债券
B.可转换债券
C.垃圾债券
D.可赎回债券
E.带认股权证的债券
【参考答案】BDE
解释：可转换债券的持有者享有在某一时段可以以一定的转换价格或转换比率将债券转换程股权。可赎回债券的持有者也附加了一种可以在某一时间赎回债券的权利。带认股权证的债券的持有者可以优先认购股权。三者都附带了一种权利。[page]
21.下列理财计划中，具有保本效果的有（）。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.保证收益理财计划
【参考答案】ABCE
22.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立．资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
【参考答案】AD
23.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。
A.毒品犯罪
B.走私犯罪
C.外资企业偷税漏税
D.破坏金融管理秩序犯罪
E.金融诈骗犯罪
【参考答案】ABCDE
24.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）。
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由
D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的
E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标
【参考答案】ABCDE
25.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
E.流动性风险
【参考答案】ABC
26.人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）。
A.中年成熟期
B.老年养老期
C.少年成长期
D.青年发展期
E.成年稳定期
【参考答案】ABCD
27.从业人员不得对外披露的信息有（）。
A.本机构经营方针的重大变化
B.长期未联络客户的地址．联系电话
C.本机构的重大投资行为
D.银行中层干部的名单
E.本机构购置重大财产的决定
【参考答案】ABCDE
28.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
【参考答案】ADE
29.一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）。
A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观
B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务
C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益
D.目标客户认同银行的产品和服务
E.对目标客户，银行有竞争优势
【参考答案】BCE
30.以下关于股票的表述中正确的有（）。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息．资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
【参考答案】ABCE
解释：资本损益是股票买入价与卖出价之间的差额，又称资本利得。长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的增长过程中分享更多的利润，即为了分红。31.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险
【参考答案】ABCDE
32.有效倾听客户的意见需要做到（）。
A.有鉴别地听
B.主动向对方进行反馈
C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳
D.用正面的谈话来支持正面的倾听
E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问
【参考答案】ABD
解释：C可能会招致客户的方案。而E则不利于相关信息的获取。
33.妙答难题可以采取的办法有（）。
A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间
B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下
C.对某些问题答非所问
D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答
E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间
【参考答案】ACE
34.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（）。
A.对老年客户应特殊对待
B.对存在语言障碍者应提供更多便利
C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务
D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视
E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同
【参考答案】BCD
35.按照发行主体分类，债券可分为（）。
A.政府债券
B.公司债券
C.金融债券
D.可转换债券
E.可赎回债券
【参考答案】ABC
解释：DE不是按发行主体划分的。
36.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理
B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程
E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
【参考答案】ABCDE
37.基金合同应当包括的内容有（）。
A.基金收益的分配原则
B.基金托管人报酬费和支付方式
C.基金财产的投资方向和投资限制
D.争议的解决方式
E.基金未达到法定要求的处理方式
【参考答案】ABCDE
38.以下符合信息披露的行为是（）。
A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.银行职员以明确．足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
【参考答案】BCE
解释：A项中信息披露不完全，误导了消费者。D中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。
39.根据协助执行准则的要求，从业人员应（）。
A.了解协助执行活动中的法定程序
B.对协助活动信息保密
C.了解为客户提供协助执行应尽的义务
D.了解协助执行应尽的职责
E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利
【参考答案】ABD
解释：协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。
40.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（）。
A.保持客户至上．客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况
C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢
D.耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理
E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解
【参考答案】ABE