2012年银行从业资格考试《个人理财》预习辅导知识:理财顾问

牛课网考试宝典 更新时间:11-12-09

一、理财顾问服务概述:

  1、什么是理财顾问服务?

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

  注意一」

  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务,不属于理财顾问服务。

  注意二」

  客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并且客户自行承担由此产生的收益和风险。

  2、理财顾问服务流程:

  接触客户

  第一步:基本资料收集(客户基本信息)

  第二步:资产现状分析(收支、投资现状)

  第三步:风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)

  第四步:资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)

  第五步:客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险)

  第六步:财务目标的确认(财务目标的确认、财务目标的分解)

  第七步:基础规划(基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划)

  第八步:建立投资组合

  第九步:实施计划(实施目标、时间表、步骤)

  第十步:绩效评估(评估标准、考核、修正)

  简化的七步法:

  第二、三步合并为“客户财务分析”

  第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认”

  补充理解:PDCA(管理学中的“戴明环”)

  Plan 计划。包括方针和目标的确定以及活动计划的制定;

  Do 执行。执行就是具体运作,实现计划中的内容;

  Check 检查。就是要总结执行计划的结果,分清哪些对了,哪些错了,明确效果,找出问题;

  Action 行动(或处理)。对总结检查的结果进行处理,成功的经验加以肯定,并予以标准化,或制定作业指导书,便于以后工作时遵循;对于失败的教训也要总结,以免重现。对于没有解决的问题,应提给下一个PDCA循环中去解决。

  理财顾问的服务,是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。

  3、理财顾问服务特点:

  (1)顾问性

  (2)专业性

  (3)综合性

  (4)制度性 – 标准服务流程

  (5)长期性 [page]

二、客户分析

  1、收集客户信息

  (1)客户信息分类:

  ① 定量和定性

  ② 财务信息和非财务信息

  非财务信息虽然得到的是间接的信息,但是有时候更重要。

  (2)客户信息收集方法:

  ① 初级信息收集方法:

  面谈;数据调查表

  ② 次级信息收集方法

  从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息,第二手信息。

  2、客户财务分析:

  (1)个人资产负债表

  净资产(所有者权益)= 资产 – 负债

  (2)现金流量表

  盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出

  (3)未来现金流量表

  ① 预测客户未来收入:常规性收入、临时性收入

  ② 预测客户未来支出:满足基本生活的支出、客户期望的支出

  要考虑通货膨胀因素

  3、客户风险特征和其他理财特性分析:

  (1)客户风险特征:

  风险偏好;

  风险认知度;

  实际风险承受能力。

  风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵

  (2)其他理财特征:

  投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格

  4、客户理财需求和目标分析

  短期目标

  中期目标

  长期目标

下一篇:2012年银行从业资格考试《个人理财》辅导知识点(1)

考试宝典安装说明

宝典适用于手机、电脑、平板,您可安装客户端或在浏览器使用。

电脑版

手机版

网页版

考试宝典咨询
服务热线

TEL:029-88699698