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二、多项选择题(共40题，每题l分)
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．个人理财在中国的宏观影响因素包括【CD】。
A．上市公司表现
B．股指期货的发展
C．通货膨胀的程度
D．经济增长
E．政治影响
2．债券的发行额与【ABCDE】有关。
A．发行者所需资金的数量
B．发行者的信誉
C．国家法律规定
D．债券种类
E．市场承受能力
3．债券按发行主体的不同。可分为【ACD】。
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．企业债券
E．非公债
4．客户信任是指【ABC】。
A．客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖
B．客户满意不断强化的结果
C．在理性分析基础上的肯定、认同和信赖
D．客户对企业战略的认可
E．客户对新产品的需求
5．关于结构性理财产品，下面说法正确的是【BCD】。
A．这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品
B．浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型(敲入、敲出)和浮动／反向浮动四种
C．区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数
D．触发型产品，一般而言会设置一段观察期
E．以上说法都不正确
6．中国银行理财客户经理的岗位职责包括【BD】。
A．根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B．遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C．负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D．收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
E．负责为客户介绍保险业务
7．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于【ABCDE】。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
8．下列关于场外交易的说法正确的有【ABCE】。
A．无固定的场所
B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易
C．交易清算使捷
D．交易规则烦琐
E．是衍生工具交易的主要场所
9．一个合理的理财目标应具备的特点包括【ABCD】
A．可调整性
B．可实现性
C．可量化性
D．协调性和层次性
E．可规划性
10．证券的票面要素有【ABD】。
A．标的物
B．权利
C．义务
D．持有人
E．价值
11．一个人的财务安全主要包括【ABCDE】。
A．是否有稳定、充足的收入
B．个人是否有发展的潜力
C．是否有充足的现金准备
D．是否有适当的住房
E．是否购买了适当的财产和人身保险
12．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权， 拥有证券就意味着享有财产的【ABCD】的权利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．处置
E．无关
13．根据我国保险法，保险的基本原则有【ABCD】。
A．最大诚信原则
B．可保利益原则
C．补偿原则
D．近因原则
E．无条件满足客户需求原则
14．设立信托的书面文件应当载明的事项包括【ABCDE】。
A．信托目的
B．信托关系人
C．信托财产的范围
D．受益人取得信托利益的金额
E．受益人取得信托利益的形式
15．债券型理财产品是以【ABC】为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．期货
16．客户的购买动机包括【BC】。
A．精神动机
B．生理性动机
C．心理性动机
D．物质动机
E．文化动机
17．制定财务目标，要遵从的原则有【ABCD】。
A．在制定目标时要具体化
B．改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要
C．短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼
D．将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成
E．追求利益的最大化
18．金融衍生产品交易所涉及的风险有【ABCDE】。
A．市场风险
B．信用风险或对手风险
C．流动性风险
D．操作风险
E．结算风险与法律风险
19．信托的特点包括【CD】。
A．信托是以利益为基础的财产管理制度
B．信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C．信托管理具有连续性
D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E．受托人要承担所有的损失风险
20．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有【ABD】。
A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具可比性
D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值
E．货币不存在时间价值[page]

21．债券投资的风险有【BCDE】。
A．信用风险
B．再投资风险
C．债券赎回风险
D．通货膨胀风险
E．提前偿付风险
22．下列【ABCE】属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。
A．接受监管
B．配合非现场监管
C．配合现场监管
D．产品风险披露
E．禁止贿赂和不当便利
23．以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是【ABDE 】。
A．是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险
B．其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机
C．买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权
D．汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键
E．由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源
24．将5 000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6％。下列说法正确的是【ABDE】。
A．以单利计算，4年后的本利和是6 200元
B．以复利计算，4年后的本利和是6 312．3B元
C．年连续复利是5．87％
D．若每半年付息一次，则4年后的本息和是6 333．B5元
E．若每季度付息一次，则4年后的本息和是6 344．92元
25．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括【BCDE 】。
A．残疾、孤老人员和烈属的所得
B．军人的转业费、复员费
C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息
26．黄金投资的方式有【ABCDE】。
A．条块现货
B．纯金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．纪念金币
27．与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是【ACDE】。
A．不记名，可流通转让
B．收益率相对较低
C．面额较大，金额固定
D．利率可以是固定的或浮动的
E．不能提前支取
28．保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括【ABCD】。
A．以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传
B．阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务
C．泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私
D．挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款
E．以上选项均不正确
29．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【ABDE】等损害客户利益的欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
30．下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有【CD】。
A．任何情况下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享专业知识和工作经验
C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．与同事分享和交流客户信息
31．理财产品的销售过程【BC】。
A．就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务
B．包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈
C．就是包装银行理财产品的过程
D．应该立足于银行的传统产品
E．包括为客户介绍保险业务
32．影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】。
A．公司盈利水平
B．公司资产净值
C．公司的派息政策
D．增资和减资
E．公司管理层变动
33．关于投资组合理论，以下说法正确的是【ACD】。
A．资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B．资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C．当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D．投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E．投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
34．房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为【ABD 】。
A．房屋所有权证
B．房屋共有权保持证
C．房屋抵押权证
D．房屋他项权证
E．房屋出售权证
35．采用累进税率计税的所得有【ABC】。
A．劳务报酬所得
B．工资薪金所得
C．个体工商户取得的经营所得
D．外籍个人取得的偶然所得
E．失业救济金所得
36．下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有【ABD】。
A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
37．符合《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人保护的有【ABCD】
A．商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B．商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告
C．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
D．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
E．以上选项均不正确
38．商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列【ACD】文件。
A．申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)
B．中国银监会的业务资格批准文件
C．托管协议草案
D．拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容
E．政府批准文件
39．以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ABCE】。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
40．下列关于金融市场风险的理解，正确的有【ABC】。
A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险
B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象
D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理
E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低[page]

三、判断题(共15题，每题l分)
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用X表示。
1．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定获得的收益率。 【√】
2．证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。 【√】
3．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 【√】
4．银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 【×】
5．对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。 【√】
6．保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 【×】
7．除国家特殊规定之外，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资。 【√】
8．期限不变时，利率越高，现值系数越大。 【×】
9．金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。 【√】
10．成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 【×】
11．投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 【√】
12．商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 【√】
13．个人理财业务建立客户关系大体分为五个步骤：发现客户、接触客户、了解客户、客户维护、投诉处理。 【√】
14．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 【√】
15．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。 【×】