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　二、多选题

1.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】

　　A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

　　D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【答案解析】私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心，私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务，私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。
2.利率水平对个人理财的影响有【ABCDE】

　　A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

　　B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

　　C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

　　D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

　　E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
【答案解析】利率水平对个人理财的影响，ABCDE均正确。
3.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是【ABCD】

　　A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

　　B.可投资的金融产品太少

　　C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

　　D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从
【答案解析】ABCD都是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。
4.当预期利率上升时个人理财倾向为【ADE】

　　A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险

　　B.增加购入外汇，理由是人民币回报高

　　C.增加债券，理由是面临上涨机会

　　D.卖出股票，理由是面临下跌风险

　　E.增加储蓄，理由是收益将增加
【答案解析】当预期利率上升时，应减少外汇，这是人民币会面临升值压力，购买外汇来获利容易发生亏损;减少债券投入增加股票投入是合理的。
5.理财顾问服务的特点包括【ABCD】

　　A.顾问性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.制度性
【答案解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。
6.在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向【ABDE】

　　A.应该减少储蓄

　　B.加大股票投入

　　C.增加债券投入

　　D.购置房产

　　E.购入基金
【答案解析】在于其未来经济增长比较快的情况下，应当加大股票投入，这种情况下，债权收入会远远小于股票收入。
7.客户风险特征由下列哪些构成?【ABC】

　　A.风险偏好

　　B.风险认知度

　　C.实际风险承受能力

　　D.风险喜好
【答案解析】客户风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成，没有风险喜好这个说法。
8.中资银行在发展个人理财业务时应当【ABCD】

　　A.发挥本土化优势

　　B.借鉴国外的成熟经验

　　C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

　　D.注意吸收国外同行的先进经验
【答案解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟经验、多交流合作，不断提高市场化和管理水平。
9.下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有【ABCD】

　　A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

　　B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

　　C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

　　D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
【答案解析】ABCD关于社会环境对个人理财的叙述均都正确。
10.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为【ADE】

　　A.减少储蓄，理由是净收益走低

　　B.增加储蓄

　　C.增加债券投入

　　D.减少债券投入

　　E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨
【答案解析】当预期未来温和通货膨胀时，理财倾向减少储蓄，这时候利息容易小于通货膨胀率;减少债券的投入，不能够低于通货膨胀风险，增加股票投入，收益会巨大。
[page]11.下列属于企业获利能力指标的有【BCD】

　　A.市盈率

　　B.销售毛利率

　　C.每股收益

　　D.资产净利率
【答案解析】销售毛利率、每股收益、资产净利率都是对企业获利能力的衡量指标，市盈率表示的是每股净利润的价格，不能衡量获利能力。
12.常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障 费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等;而非经常性支出则较为繁杂，难以预计但总的看来，非经常性支出主要包括【ABD】

　　A.旅游支出

　　B.衣物家具购置费

　　C.投资基金

　　D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出
【答案解析】非经常性支出主要包括旅游支出、衣服家具购置费、珠宝收藏购置以及各类意外支出。
13.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资 产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成【ABC】

　　A.现金与现金等价物

　　B.其他金融资产

　　C.其他个人资产

　　D.固定资产
【答案解析】更普遍的分类方法是将资产分成现金与现金等价物、其他金融资产和其他个人资产。
14.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括【ACD】

　　A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

　　C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
【答案解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。
15.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括【ABCD】

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识 和理解

　　D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
【答案解析】商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括了ABCD四个方面。
16.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有【ABC】

　　A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

　　B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

　　C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

　　D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
【答案解析】D项中，在理财顾问服务中，银行应当为客户提供投资建议。
17.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
【答案解析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。
18.金融市场的特点是【ABCD】

　　A.金融市场上交易的是货币资金

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易活动的集中性

　　D.交易双方的可变性

　　E.需求量与价格成反比
【答案解析】需求量与价格成正比。
19.主要宏观经济变量有【DE】

　　A.总体指标

　　B.投资指标

　　C.消费指标

　　D.金融指标

　　E.财政指标
【答案解析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。
20.财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度 看，应格外重视【AC】

　　A.税收政策

　　B.赤字政策

　　C.国债政策

　　D.财政补贴政策
【答案解析】财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视税收政策和国债政策，这与个人理财关系最大。