2008年个人理财考前预测试题十及答案(4)

11.下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。

 A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果
 B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
 C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
 D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
 E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

标准答案：ABCDE

12.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

 A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
 B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
 C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
 D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
 E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

标准答案：ABCD

13.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

 A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
 B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
 C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险
 D、商业银行应采用多重指标管理市场限额
 E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划

标准答案：ACD

14.针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

 A、建立内部监督审核机制
 B、根据客户特点进行分层
 C、健全个人理财业务人员管理制度
 D、了解产品和客户并合理销售
 E、进行明确的风险揭示

标准答案：ABCDE

15.针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

 A、健全内部风险监控机制
 B、合理确定理财计划和销售起点
 C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示
 D、制定风险限额管理制度
 E、不同部门和岗位独立运行

标准答案：ABCDE

16.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。

 A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
 B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
 C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上
 D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上
 E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额

标准答案：BD

17.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。

 A、交易限额
 B、止损限额
 C、错配限额
 D、期权限额
 E、风险价值限额

标准答案：ABCDE

18.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

 A、新产品的定义、性质与特征
 B、目标客户及销售方式
 C、主要风险与测算和控制方法
 D、新产品的介绍宣传材料
 E、风险限额

标准答案：ABCE

19.商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括（）等。

 A、目标客户及销售方式
 B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任
 C、产品开发的背景和可行性
 D、后续服务
 E、应急计划

标准答案：ABDE

20.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

 A、审批制
 B、注册制
 C、报告制
 D、登记制
 E、等级制

标准答案：AC